개인연금저축과 변액연금 어떤걸 해야 할까요? 개인 연금 저축궁금해요

개인연금저축과 변액연금 어떤걸 해야 할까요? 개인 연금 저축궁금해요

개인 연금 저축 개인연금저축과 변액연금 어떤걸 해야 할까요?

저는 공무원이고요... 위의 둘 중 하나에 가입하려고 합니다.

 

개인연금저축은 소득공제 혜택이 있으나

나중에 연금소득세가 5.5%있고

연 연금소득이 600만원? 800만원? 이상일 경우 종합소득세도 엄청 낸다고 알고 있습니다.

 

그런데 한 FC 말씀으로는 공무원 정년 전 55세부터 연금을 받는 것으로 하고

월 10만원정도 납부시에는 위의 기준에 해당할 리가 없어

종합소득세를 많이 내지 않는다는데

그렇게 할 수 있는 것인가요?

 

연금저축으로 소득공제를 받지만 나중에 5.5%의 세금을 내면

그게 과연 유리한 것인지....

세금 낼 돈을 미리 받는 것 같기도 하고...

 

그냥 변액연금을 가입하는 것이 나을까요? 

개인 연금 저축
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오늘 마침 관련 기사가 하나 떴습니다.   http://www.segye.com/Articles/News/Economy/Article.asp?aid=20091208001799&ctg1=01&ctg2=00&subctg1=01&subctg2=00&cid=0101030100000   세계일보에서 어려운 시기에 필요한 네명의 친구!! 에 관한 모증권사 연구위원의 의견입니다.   물론 참고 사항이지 절대적인 것이 아닙니다. 개인적으로 제 의견과 상통하는 부분도 있고 해서 스크랩 해 두었습니다.   -----------------------------------------   마지막 부분에 보시면 연금은 세제적격으로 소득공제 부분의 절세 만큼 재 투자를 한다! 하는 부분인데요   개인적으로 월 25만원~30만원 수준의 소득공제 해당 연금저축이 기본 베이스라 생각합니다.   그 이후에 연금보험으로 종신, 투자수익 부분을 고려해야 한다 생각합니다.   약 25~30년 이후의 세출을 절세하기 위해서 지금 제공되는 혜택.. 198,000~528,000원 가량을 포기한다는건 좀 무리가 있다 생각합니다.   또.. 금리 기준의 상품인 만큼 투자수익과 상반되는 수익구조이므로 진정한 경기변화에따른 리스크 헤지가 가능합니다.   주로 물가상승율에 대한 헤지만을 강요할 경우 투자상품 기반인 변액연금보험을 집중적으로 추천하게 되는데 이럴경우 안정된 노후자산, 보장 지급금액 이란 문제가 발생합니다.   의견의 차이이지 정답은 없습니다. 다만.. 권하는 이유가 타당하다면 예를 들어 소득이 없는 사람에게 소득공제용 연금저축만을 권한다면 문제지만 확실한 소득이 있으신분들은 소득공제용 연금저축마련이 우선이라 생각합니다.    

네...연금저축은 말씀처럼 소득공제혜택이 있으나 후에 연금수령시 세금을 내야합니다.~   반면에 변액연금은 소득공제헤택은 없으나 연금수령시 비과세혜택이 있습니다.   어떤게 더 이익일까...?   우리가 연금을 가입하는 목적을 한 번 생각해보면 답은 의외로 쉽게 도출이 됩니다.~   연금의 최대목적은 경제활동기 즉 돈 벌때 따로 얼마간의 돈을 저축을 하여, 경제비활동기 즉 놀고 먹을 때 다시 돈을 타 먹기 위해 가입을 하는 것입니다.~   그렇다면 돈을 벌 때 10만원혜택 받는 것이 더 실제적인 이익일지;;   돈을 한 푼도 안 벌때 돈 10만원 더 받는게 실제적인 이익일지 생각해보시면 답은 나온다 하겠습니다. ^^

안녕하세요...^^   손해보험의 연금저축보험 -보험사 공시이율로 연복리 이자가 책정됩니다... -10년 넘게 유지 시 소득공제 되며, 연간 300만원 한도로 공제됩니다...(단, 직업이 소득공제 대상이어야 하죠) -원금보장이 가능하지만, 비과세 혜택은 없습니다... -안정적인 노년자금 마련으로 내돈 들이지 않고 공제받으며, 준비 할 수 있는 상품입니다... -연금자산 운용수익이 예정이율에 기초한 운용수익을 초과한 경우 금융감독원장이 정하는 바에 따라 배당금이 지급 될 수 있습니다...(유배당 상품) -배당은 매년 되는 것은 아니고 연금개시시에 배당금이 지급됩니다...     생명보험의 연금보험 -보험사 공시이율로 연복리 이자가 책정됩니다... -10년 넘게 유지 시 소득공제는 안되나 비과세 혜택이 있죠... -원금보장 가능하구요... -역시 안정적인 노년자금 마련으로 공제대상이 아닌 분들이 준비하면 좋은 상품입니다. -배당금은 없습니다   생명보험의 변액연금보험 -몇가지 펀드 선택하여, 펀드의 수익에 따라 연금액이 결정됩니다. -투자되어 수익난 부분에 대해서는 과세 됩니다. -10년 넘게 유지하셔야 원금손실이 없다고 보셔야 하며 원금보장은 안됩니다. -매년 2~4회정도 펀드 분석하고 갈아타는 번거러움이 있고, 관리가 까다로우나 연복리 공시이율보다 운용을 잘 하는 경우에 한해 더 좋을 수 있습니다. -역시 배당금은 없습니다.     따라서 상기 세가지 상품군에서 님의 투자성향과 상황의 맞는 상품을 선택하시면 됩니다... 연금을 볼 때 가장 중요한 것은 본인의 투자성향 및 납입여력과 부합하는 상품인가 그렇지 않은가를 최우선으로 고려해야 합니다...개인 연금 저축개인연금저축과 변액연금 어떤걸 해야 할까요?