연금 보험 비교 연금보험과 변액 연금 비교
안녕하세요.
사회생활한지는 5년 됐는데 아직도 경제에 대해서는 까막눈입니다 ㅡ.ㅡ
다름이 아니라
제가 5년전에 아는 사람을 통해 가입한 AIG 연금 보험이 있는데
그 상품이 요즘의 상황에는 맞지 않다면서 FC가 해약을 추천하더라구요.
헌데 현재 1140만원 납입에 1050만원 해약금이 나옵니다(90만원 손실)
손실은 크지 않지만 AIG 연금보험 상품이 그렇게 비추인가요?
10년 납에 55세부터 연금 지급인데..이자율이 약 4~5%정도 되는걸로 알고 있습니다.
최근 변액 연금이나 변액 유니버셜 같은 상품은 주식에 투자하면서 수익률이 높은건 알지만
요즘같이 주식이 폭락하는 상황이 있을 수 도 있으니 안정적인 측면에서 Aig 연금 보험을 유지하는것도
괜찮지 않을까요?
또 변액연금은 사업비가 많이 나가는 걸로 알고 있습니다.
월 20만원 납입하면 사업비가 10% 이상 나가는 걸로 알고 있는데..
그럼 수익률이 15%가 나와도 사업비 빼면 5%가 수익률인거죠?
변액연금이 연금보험보다 훨씬 좋은 상품인가요?
Aig 연금보험은 해지하는게 좋을까요?
월 20만원은 크게 부담되지 않으니 상품의 수익률이나 안정성을 두고 판단해주세요~
고수님들의 많은 답변 기다리겠습니다!!
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자기 실적 1건 올리기 위한 것에 불과합니다.5년이나 유지해온 연금보험상품을 해지를 하라고 하다니...차라리 새로 하나 더 분산투자라는 개념으로 가입을 권유하는 것이 더 낫지요. 유지를 권하는 이유는1. 상당한 기간 유지를 해왔기 때문에 비과세가 적용되는 시점이 얼마남지 않았습니다. 5년전이라면 비과세 적용시점이 7년이 아닐까 생각되는데(지금은 10년) 증권이나 약관을 확인해보세요.2. 해지에 따른 손실을 새로 가입하는 상품으로 커버하는 것은 매우 어렵습니다. 단순히 원금에 대비한 손실이 아니라 5년간 다른 금융상품에 운용을 했을 때에 발생했을 이자까지 감안을 해야 하지요. 새로가입하는 상품도 5년정도 지나야 원금수준에 근접하게 된다고 예상할 수 있습니다. 그 이유는 바로 사업비등으로 인한 것으로 지금까지 사업비 실컷내고 또 다시 내야하는 형국이지요. 거의 5년만에 원금수준에 도달했는데 다시 5년을 기다리고 비과세 적용도 지금부터 10년을 또 기다려라? 고수익의 가능성도 있고 실질적인 계산은 어렵지만 뭔가 어폐가 있는 것으로 생각되지 않습니까?3. 경험생명표의 변동으로 조금이나마 연금액의 산정기준이 변동되었습니다. 현재 가입된 상품보다 새로 가입하는 것이 연금액의 산정면에서 다소 불리합니다.4. 가입된 상품은 변액상품보다 수익면에서 떨어질 가능성은 높겠지만 안정성면에서는 월등합니다. 약관이나 증권을 확인해보면 알겠지만 최저보증이율이라는 것이 있습니다. 가입시점으로 보아 3%로 예상 되는데 이는 시중 은행의 금리가 0%라고 하더라도 약정된 최저보증이율은 보장이 되는 것이지요.5. 결론적으로 안정성면에서는 가입된 상품이 월등합니다. 새로 가입된 상품의 수익율로 과연 기존 상품의 해지 로 발생하는 실질적인 손실을 커버할 수 있을지 의문입니다. 변액상품의 수익율은 어느 누구도 보장하지 않습니다. 여유가 된다면 분산개념에서 최소 가입기준으로 추가로 가입하는 것이 어떨까 합니다. 추후 소득의 증가나 필요에 따라 추가납입을 활용하는 것도 고려를 해야 하구요. 기존 가입상품에도 누적 납입금액의 2배를 더 넣을 수 있고 새로 가입할 상품도 그렇구요. 그런 점을 고려하여 적절하게 판단을 해서 결정을 하기 바랍니다. 두 상품의 우월성은 논하기 어렵습니다. 가입자의 취향에 따라 결정할 사안인 것이죠. 하지만 대체적인 추세나 고수익의 가능성 면에서는 변액상품에 더 점수를 줄 수 있습니다. 하지만 앞서 언급 한바와 같이 이러첨 오래된 상품의 해지로 발생하는 손실을 커버할 수 있을 지는 큰 의문이라고 할 수 있습 니다.
연금 보험 비교연금보험과 변액 연금 비교
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