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38세직장인입니다. 재무설계 부탁합니다. 외벌이 입니다.
현재 월수400만원 정도입니다. 자녀는 11살아들하나 8살딸하나 있어요.
보험은..저앞으로 종신20만원정도..나머지..실비..암보험해서 20만원정도 들어갑니다.(부인,자녀포함)
아이들 앞으로 펀드10만원씩 2구좌 20만원 들어가고요.
부모님용돈 40만원 드립니다.
그리고 나머지는 생활비 쓰는데...여유돈이 매달40만원정도 있어요.
40만원을 어떻게 활용해야 할까요.10년후에 5000만원을 갚아야 하거든요.(2500만원 갚아도 됩니다)
40만원 모두 변액보험에 넣어도 될까요..아니면 20만원 정도 연금보험을 넣어야 할까요.
어제 와이프가 아시는분이 어렵다고해서 20만원짜리 연금보험을 들었는데...(교보의100세연금보험)
전 공격적으로 투자하고 싶은데...연금은 안정적이고 수익은 작잖아요.그래서 해약 생각중입니다.
40만원 모두 10년정도 투자계획으로 적립식펀드에 넣어도 될까요...잘 활용할수 있는 방법 가르쳐주세요.
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안녕하세요^^ 질문에 도움이 되는 답변 이었으면 좋겠습니다. 외벌이를 하는 가장의 무게감은 외부적으로 표가나지는 않지만 스스로 느껴지는 압박이존재하기 마련입니다. 특히 자녀의 성장과 맞물려 증가하기도 하고 대출이나 갚아야할 자금이 있으면다 갚기 전에는 찝찝함을 떨쳐버리기 어렵습니다. 현재 진행하고 있는 금융상품들의 라인업을 모르기에 현재 잉여자금으로 남아있는 자금을 가지고무엇을 하라고 조언 드리기에는 무리가 있어 보입니다. 금융상품을 포함한 자금관련 상담을 드릴때에는 전체적인 현금흐름을 기준으로 현재 보유하고 있는금융상품의 진단과 저축과 투자성향을 분석한 후에 안내해 드리는 것이 중요합니다. 주식을 하고 펀드를 해서 수익을 증가시키세요!! 단순한 내용이 아닌 그러기에 이제는 이렇게해야합니다!! 가 정답입니다.
막연히 투자수익률의 극대화가 중요한 것이 아니라 소득 또는 자산의 증가시 세금의 절세전략,금융환경의 변화시리벨런싱 등을 통하여 자산의 구성비율에 변화를 주어야 합니다. 전문가와의상담이 필요한 대목이기도 합니다. 특히 질문자님의 독단적인 선택은 와이프가 실망하거나 의의를 제기할 수 있는 부분임으로 서로의 상의가 중요하고 대출 또한 상환에 대한 계획과 내용을 세워야 합니다. 무작정 펀드로 40만원이라는 부분을 가져가는 것 보다 자산운용의 효율성을 맞추어 진행하는 것이중요합니다. 10년이후의 5000만원이라는 부채를 감당할때 같이 발생하는 아드님의 학자금 기간도맞물려 있습니다. 눈 앞의 당장 수익보다는 먼 미래의 큰 목표달성이 가능한 방법이기도 합니다. 구체적인 질문이 있으시면 별도로 문의주시거나 카페(출처참조)에 방문하시어 많은 도움 얻으시길바랍니다.
공인재무설계사 <동윤아빠> 입니다.
안녕하세요^^간략히 답변드리겠습니다 비과세등을 염두해둔다면 펀드에 투자가되어지는변액상품에 가입을 하시면 됩니다연금또한 변액연금이 있습니다 세금이고 아무런것도 신경쓰고 싶지않으시고공격적으로 하시고자 한다면 주식형펀드에 가입하셔도 좋습니다목적이 10년후 목돈마련이라면 아무래도 비과세혜택이 있고투자형인 변액상품 즉 변액저축보험에 가입하시는게 좋을듯 합니다 전액을 목돈마련에 하시고자 한다면 저축상품에 하시고반정도만 하셔도 된다면 두분의 노후자금으로 연금과저축으로 두개 나누어서 하셔도 됩니다^^ 보장성보험,저축이나 연금등 보험사관련 상품가입시 회사별로 사업비라는것이 있습니다사업비가 저렴하면 연금액이나 환급금이 좀더 많습니다사업비 비교는 생명보험협회에서 가능하고어려우시면 회사별로 가입설계서를 받아보시고환급금을 비교해보시어 많은곳이 사업비가 저렴한곳입니다변액의 경우 각펀드별 운용보수도 비교해보세요비과세 저축이나 연금등은 아내분의 명의로 몰아서 가입하세요남성보다 여성분이 사업비가 저렴하므로 연금액이나 환급금이 좀더 많습니다 정확한 상품명이나 제소속을 밝히는것은네이버 규정상 금지사항입니다 이해부탁드립니다
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