연금 저축 삼성연금저축, LIG연금저축...비교
둘중 연금저축에 가입할려구 하는데 어느것이 더 나은 상품인지 모르겠어요....
잘 아시는 분 설명부탁드립니다.
두 가지 상품은 홈쇼핑에서 봤는것입니다.
연금 저축
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블랙로즈 한정목 입니다.
손해보험의 연금저축 보험을 알아보고 계시네요.
일단 홈쇼핑에서 광고용으로 날린 멘트는 다 잊어버리시구요,
님께서 소득공제가 되는 직업이시면
이런 손해보험의 연금저축을 가입하셔도 나쁘지 않고
매년 연간 300만원 한도로 공제받을 수 있으나
연금수령시에 비과세 혜택은 없습니다.
상품은 둘 다 비슷하며 공시이율이 높은 상품을 택하시면 됩니다만
공시이율 역시 각 보험사마다 매번 CD금리에 따라 변경되므로
무조건 지금 공시이율이 높은 회사가 다음번 공시이율도 높다라고는
확신할 수 없습니다.
만약
소득공제 대상이 아닌 직업군이시면
이런 손해보험의 연금저축보단 생명보험사의 연금보험을 가입하시는게 맞고
소득공제 혜택은 없으나 연금수령 시 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
안녕하세요.
고령화 시대로 진행됨과 10월 경험생명표 변경으로 인해 많은분들이 연금을 준비하시는듯 보여집니다.
회원님께서 말씀하신 연금저축의 경우 공시이율 상품이므로 큰 차이는 없으나 연금은 장기적인 상품입니다.
그렇기 때문에 유지가 제일 중요한 상품이기도 합니다.
이렇게 인터넷으로 문의하신점을 보아 보다 효율적인 노후보장을 위해서 일거란 생각이 듭니다.
막연히 말씀해 드리기에는 사실 어려운 부분이 많이 있습니다.
연금은 종류와 시기에 따라 추후 받으시는 연금액은 차이가 있습니다.
연금의 종류의 대해서 이해하시는 편이 좋을듯 보여지어 몇가지 말씀을 드리겠습니다.
연금은 특징에 따라 나눠져있습니다.
연금은 세제적격과 세제비적격으로 나누어져있습니다.
쉽게 말씀드리면 연말정산하실때 소득공제를 받을수 있는 혜택이있는 연금상품이 있고
만기시에 비과세혜택 . 즉 세금이 붙지 않는다는거죠. 비과세 혜택이 있는 연금상품이 있습니다.
이해가 가시나요?
연금저축및 연금펀드
1. 일반적으로 과세표준구간 (연봉이 아님) 이 적어도 4,600만원 이상인 근로소득자 및 자영업자에게 유리
2. 소득공제가 되나, 연금수령시 5.5% 원천과세 이외에 국민/퇴직연금, 기타소득 등과 합산하여 종합소득과세
3. 연금이 주목적이므로 연금 외 활용시 패널티 많음.
( 연금개시이후 일시금 수령시 원금 + 이자에 22%과세 / 연금개시전 해지시 소득공제 환수+ 이자에 22%과세)
4. 소득공제액에 대한 재투자가 가능해야 실질 효과를 달성할 수 있음.
5. 연금펀드, 신탁등의 경우 소득공제 등 다른 조건은 동일하나, 실적 배당형 상품으로 원금 보장이 안됨
소득공제가 주목적이라면 장기적으로 연금펀드가 유리하다 봄
6. 특수직역연금 ( 공무원, 군인, 사학연금등 ) 가입자는 연금 수령시 종합소득과세 등으로 보통 세제적격
연금 저축보다는 비과세 연금이 효율적이라봄
금리연동형 연금 ( 세제비적격 )
1. 연금개시까지 유지시 원금보장, 10년이상 유지시 비과세
2. 변액상품보다는 상대적으로 적은 사업비 구조
3. 일반연동형 연금에 유니버셜 ( 자유 입출금,납입 유예, 추가납입등 ) 기능을 부가하면 유니버셜 저축보험
변액연금 ( VA )
1. 연금개시까지 유지시 원금보장, 10년이상 유지시 비과세
2. 납입보험료의 일부를 펀드에 투자하여 펀드의 운용실적에 따른 실적을 계약자에게 배당
3. 투자 성과에 따른 수익률 변동
4. 장기투자시 손실에 대한 위험감소
5. 목적자금 필요시 중도인출 가능, 추가납입으로 수익률 제고 가능
6. 개약시 경험생명표를 적용하므로 연금개시시점에서 계약자적립금이 같을때 변액유니버셜연금보다는 유리
변액유니버셜 ( VUL )
1. 납입보험료의 일부를 가지고 펀드를 조성하여 펀드의 운용실적에 따른 실적을 계약자에게 배당
2. 유니버셜 기능으로 중도인출, 추가납입, 납입유예가능
3. 투자성과에 따른 수익률 변동
4. 장기투자시 손실에 대한 위험 감소
5. 원금 보장은 되지 않으나 공격적 투자가 가능하여 변액연금보다 상대적으로 높은 수익률 기대
6. 중도목적자금 활용과 납입유예기능을 유용하게 활용한다면 큰 장점이 됨
이렇듯 연금은 가입시기와 종류에 따라 추후 받으시는 금액은 달라지게 됩니다.
이런부분들을 고려하시어 회원님의 투자성향과 경제적상황을 살펴보셔야 할듯 싶습니다. ^^
장기적인 상품이므로 회사의 안정성을 살펴보시길 바랍니다.
부디 회원님께 적합한 연금 가입하시어 노후에 효율적인 보장 받으시길 바라겠습니다. ^^
연금 저축삼성연금저축, LIG연금저축...비교
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