아기 보험 아기 보험 추천 부탁드려요
아기 보험 추천 부탁드리구요.
제가 대충 듣기로는 현대해상하고 메리츠가 좋다는데,
같은 보험사라도 상품이 여러가진지요?
그리고, 보험 비교 할때, 어떤 어떤 부분을 중심으로 보면 되는지요?
답변 부탁드려요.
감사합니다.
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안녕하세요?
재무상담사 조영진입니다.
아기 보험을 추천바란다고 하셨습니다.
그럼 (보장)보험을 선택하실 때의 원칙 즉 기준에 대한 말씀을 드릴게요.
보험을 구입하실 때 다음 3가지만 확인 하시면 좋은 보험을 구입하실 수 있습니다.
첫 째, 보장 기간의 기간입니다.
지금 보장 기간은 100세, 80세, 종신 이렇게 기간이 나와있습니다.
보장기간이 긴 것을 가입하셔야지 중간에 보장이 끊기지 않고 지속적으로 보장을 받으실 수 있습니다.
둘 째, 보장 금액의 크기입니다.
보험을 구입하는 것은 내가 그 상황이 닥쳤을 때에, 내 돈을 내지 않기 위해서 불입하는 비용입니다.
그런데 그 상황이 닥쳤을 때에 보장 금액이 작다면 내 돈을 내야하는 상황이 생기게 됩니다.
그래서 보장 금액의 크기를 확인 하셔야 하고,
셋 째, 보장의 범위 입니다.
7대 질병, 12대 수술, 3대 암 이렇게 보장해준다고 하면 정말 많이 보장해 주는 것 같죠 그렇죠?
하지만 바꿔 이야기 하면, 이것 밖에 안해준다는 거에요.
이것 만 해준다는 이야기가 됩니다.
보험은 단서 조항이 적은게 좋은 보험입니다.
암이면 그냥 암, 질병이면 그냥 질병이라야 한다는 거죠.
그리고 추가적으로 팁, 보험료는 길게 내시는게 유리합니다.
자, 예를 들어 30세의 남자가 10년납으로 종신보험을 가입하면 35만원
60세납으로 종신보험을 가입하면 15만원 정도를 불입합니다.
그러면, 10년간은 20만원의 차이를 저축할 수 있는 여력이 있는데요.
이 돈을 연 10% 수익이 나는 곳에 투자를 한다면 어떻게 될까요?
매월 20만원 , 10년 , 10%수익 => 약 4천9백만원의 자금이 생깁니다.
그래서 보험료는 길게 내는게 유리합니다.(그 차액금을 저축한다는 가정하에!!!)
그럼 이상으로 답변과 설명을 마치겠습니다.
재무상담사 조영진
ps1. 좋은 보험은 고객에게 보험금을 잘 주는 회사라고 생각하시면 됩니다.
그리고 같은 보험사의 상품도 설계하기에 따라서 다른 이름이 붙을 수도 있습니다.
설계에 의해 나온 이름이 상품이름이 되기도 합니다.
ex) 굿앤굿 CI 어린이 보험 - 상품이름입니다. ;하지만 설계방법에 따라서 내용과 보험료의 차이가 납니다.
ps2. 아이의 보험에서는 언제까지 보장을 받을까가 또 하나의 고민거리일 수 있습니다.
어린아이일 경우에는 생명보험은 부모님의 종신(종합)보험의 특약으로 가능한 보험도 있습니다.
없다면 아이가 15세나 20세 또는 일을 하여 소득이 있을 때에 종신보험을 구입하면 되겠고요.
아이는 실비화재보험을 구입하실텐데, 몇세까지 보장 받으실건지에 대한것은 크게 고민하지 않으셔도 됩니다.
일반적으로 아이가 성인이나 대학생때까지 보장을 받게 하시고 그 후엔 전환 옵션을 사용하는 방법도 있습니다.
100세 만기를 하신다고 하더라도, 현금흐름에 크게 영향을 받지 않는다면 괜찮습니다.
보험을 구입할 때에서 가장 중요한 것은 현금흐름을 흐트리지 않도록 하시는 것임을 명심하시길 바랍니다.
상해나 질병으로 병원에 입원하였을 때, 1 사고당 5천만원 한도로 총병원비의 90% 보장합니다.(본인부담금이 최고 200만원까지) 또한 통원의료비를 1일 최고30만원(처방전으로 짓는 약국값도보상)까지 보상합니다.(한방병원,치과병원도 보장)
국민건강보험 혜택을 적용받지 못하는 비급여의료비(MRI,CT,초음파진단등의 특수검사비,식대,특진비등)까지 확대 보상하여 드립니다. 추가로 입원 첫 날부터 입원비를 추가로 지급합니다. (상해/질병 3만원)
자녀가 우연한 사고로 타인의 신체상해 / 재물손해에 대한 법률상의 배상책임을, 최고 1억 까지 보상해드립니다. 원하시면 100세만기 플랜으로도 가입이 가능합니다.
아기 보험은 크게 몇가지 상황을 고려 하시는 것이 좋습니다.
우선 보장기간 입니다.
15세 혹은 19세 까지 보장 받으시고 성인 보험으로 변경
초기부터 100세까지 보장받으시고 15세 이후 성인 보험으로 변경
목적자금의 유무
19세 만기 정도일경우 대학입학이라는 기간과 맞물려 대학입학금을 보조하는 효과를 줄수 있습니다.
설계사로서 추천을 드리자면
환급이 최소인 100년 만기상품에 가입을 하시고 15세가 되면 성인 상품으로 변경 혹은 리모델링을 하시는 것을 가장 추천 드립니다.
보험은 불확실한 위험에 대한 대비이죠? 보험 그러면 큰돈들것에 대한 대비라고 생각을 많이 하지만 틀린말은 아니지만 아이가 아플경우 큰돈이 들어 갈것에 대한 대비라기 보다 혹시 아프다면 더좋은 치료와 더 완벽한 치료를 해줄수 있어야 한다는 것이 더 큰 이유일것입니다.
아이가 문제없이 잘 크면 좋겠지만 도중에 고혈압이나 암과 같은 질병에 노출된다면...15세에 암에 노출이 된다면.. 지금 가입하시는 아기 보험이 아이의 마지막 보험이 될수 있다는 점에서 일단 100세 까지 보장 받을수 있는 상품을 가입을 하시고 가입하실때는 환급급을 최소로 하면서 30년납으로 가지고 가시고 15세 될때까지 문제가 없다면 해약하시고 성인보험으로 변경 혹은 리모델링 하심이 좋을듯 합니다.
특히나 고혈압,암등의 가족력이 있다면 꼭 100년만기 상품으로 가시기를 권장 드립니다.
19세 만기 상품의 경우 목적자금에 큰의미를 두지 마시고 가능한 환급을 줄여서 보장을 크게 하시는 것을 추천드립니다. 19년이후 대학입학시에 큰 도움이 될것으로 판단되지는 않습니다.
보장을 선택 할때는 가족력을 고려 하시어 검토하시기 바람니다.
H해상과 M사의 상품이 유명하나
타사의 상품도 좋은 상품이 많이 있습니다.
타사의 상품중에는 치아파절을 보장하는 보험사, 배상책임 자기부담금이 적은 보험사도 있습니다.
타사에 경쟁력있는 상품이 많이 있으니 종합적으로 검토 하실 필요가 있습니다.
임신중이라면 임신 기간에 따라 가입할수 있는 특약이 있으니 미리 확인 하시기 바랍니다.
필요하시다면 설계서를 보내드릴수 있습니다. ^^
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