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안녕하세요.
핵심을 잘 짚으셨네요.
1. "사업비"가 빠진 금액이 적립된다. - 원금 자체가 줄어드는건데, 자연히 받는 돈도 줄어들 거라 생각합니다.
>>맞습니다.
2. 중도 해약시 환급금이 거의 없다. - 보험에서 워낙 많이 겪은 일이라..
>>보험이라는게 원래 그러쵸.
3. 종신 보장이라고 하면서 적립금 이상을 받을 수 있다고 하는데..이 경우 보험사가 망할 거 같습니다. GM처럼..
그리고 몇십년 후가 되면 새로운 연금 상품이 개발될 거 같기도 하고요...
>>당연히 그럴수도 있습니다.
우선 이 판단이 맞는건지 궁금합니다. 조언 주실 분은 얘기해 주세요.
>>님에 판단이 다 맞습니다. 단 여기에 기간이라는 것이 빠졌네요... 이분분은 아래에서 같이보죠.
지금은 은행 연금신탁을 들려고 합니다. (사실 소득공제가 주 목적이죠.연 수입은 약 5천만원 정도이고 프리랜서입니다.)
>>대부분 소득공제 목적으로 연금 드는 겁니다.
들어보니까 연금신탁은 중간에 돈이 필요해서 해약을 해도 보험과 달리 원금이 줄어들지는 않는다고 들어서요.(소득공제 받았던 거 토하는 거는 괜찮습니다. 어차피 모든 상품이 똑같으니까요)
근데 연금신탁을 하면 일시불로만 받는다고 들었는데 그럼 세금이 22%인가 붙는다고 들었습니다.
>>글쎄요. 나라에서 일시불로 줄까요? 노후에 대책이 없어서 연금을 들게 하는거고 그래서 소득공제 혜택을 주는
것인데 그렇게 해줄리가 없습니다. 님이 말씀하시는 것은 해약할때 세금 내는 것에 대한 것 같습니다.
1. 이건 연금보험으로 일시불을 받을 때와 동일한 것인지요.
>>최소한 5년 동안 나누어 받아야 하는 걸로 알고 있습니다. 일시불로 못받아요.
2. 그리고 나중에 수령하는 순간에 일시불로 받을지 연금처럼 종신으로 받을 지 선택 가능한지요(연금신탁/연금보험 둘 다 설명해주세요)
>>은행 연금의 최대단점이 종신이 안됩니다. 종신으로 연금을 받는 것은 보험이 유일합니다. 그러니 기간을 정해야 겠죠.
3. 혹시 괜찮으시다면 동일한 수익률에서 연금신탁과 연금보험은 어디가 최종적으로 받는 금액이 많을지(일시불 수령인 경우) 알려주세요.
>> 위에서 말씀드렸던 것처럼 이제 생각해야 할께 기간입니다. 개인연금은 만 55세 이후에 돈을 받을수 있습니다. 그전에 해약하면 세금맞고 소득공제 방은거 토해내야 하는거 님도 잘 알고계시죠?
님이 지금 30세 이고 중간에 해약할거면 연금신탁이 났고 소득공제 끝까지 받으면서 25년 후에 연금으로
받겠다 했을시 연금보험이 낳습니다. 뿐만 아니라 사업비를 제외 하더라도 연금보험이 비슷하거나 최종금액이
많을 것입니다. 이유는 시간과 복리라는 효과죠.
그러니 이런 부분들을 꼼꼼히 따져보셔야 합니다.
답변이 도움이 되었길 바랍니다.
그럼.수고하세요.
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