변액 보험 변액보험 수익율에 대해?
제가 4년전에 변액보험 월 50만원으로 가입해 지금은 1년전 부터 금액을 20만원으로 줄여 매달 불입하고 있습니다 현재 보험사에 수익율을 문의해보니 굉장히 좋터라구요..2200만정도 넣엇는데 현 환급율이 110 %정도로 순수 환급금만 260만정도 되더라구요 그래서 수익율이 넘 좋아 불안해요 더 떨어지면 어쩌지하는생각에 일부금액을 인출할까 싶기도하고 인출가능 금액이 1300정도 되던데 어떻게 하면좋을지? 일부를 인출하고 주식시장이 안좋을때 추가납입을 할까싶기도 하고 전문가님은 이럴때 어떡게 하시겠어요?
아니면 당장 필요한돈이 아니라 한3년 정도 후에는 필요할것같은데 그때 주식 시장을 장담할수도 없는거구... 수익율이 좋아도 굉장히 신경쓰이네요.. 보험 설계사한테 전화하니 해약하고 다른상품넣어라고해서 괜히 신뢰가 안가더라구요..다른 상품 판매하려고 하니깐...
그래서 제스스로 이렇게 알아보고 있답니다
좋은 답변 빨리 부탁드려요....
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안녕하세요!
보험회사 다닌지 1년된 ing생명 fc입니다!!!
상품이 과세신가요? 아니면 비과세인가요?
비과세 상품이라면 10년이상 납입해야 이자소득세 15.4%에 대해 면제 받습니다.
(이자소득이 1000만원이라면 154만원을 세금으로 띄는게 과세입니다.)
그리고 무엇보다 보험이란거... 가능하면 유지하세요.
어찌됐던 장기간을 보고 가입하신거잖아요.
약간의 이익이나 손해에 움직이지 마시고
오랫동안 묻어둔 김치처럼 숙성시키세요.
그게 글쓰신분에게 도움 되실겁니다.
개인적으로는 연말까지 그리고 내년 초까지는 주가가 조금씩 상승하지 않을까라고 예측하기에 당분간 꾸준하게 납입하시는게 어떨까 싶기는 하지만~
그리고 20만원으로 감액하지 않고 50만원을 꾸준하게 적립하였다면 수익율은 더욱 좋았을 것인데 라는 아쉬움이 있습니다.
지금 현재 수익율이 너무 좋아 불안하시고... 더 떨어지면 어쩌지 하는 생각이 드신다면~
보유중인 변액보험에 구성된 펀드를 안정적인 채권형으로 펀드변경 변경하십시오~
그렇다면 현재 발생한 수익에서 앞으로는 안정적인 채권에만 투자되기에 손실의 위험은 없겠지요~
현재 발생한 원금 + 수익 그리고 변경된 채권 수익율로 적립된다고 보시면 될 듯 합니다.
그러한 상황에서 주가가 많이 떨어지는 시점이 오면 중도인출을 하는 것 보다는 약관대출을 받은 후
펀드구성을 성장형 펀드로 변경하신 후 추가불입 하는 것이 수익율적인 측면에서 훨씬 낳을 듯 합니다.
그리고 수익났다고 해약하고 다른 상품 넣으라는 보험설계사와는 관계를 정리하는 것이 맞는 듯 합니다~
참고하세요~
미래에 대해서 그 어떤 누구도 장담할 수 없습니다.
4년전에 변액보험, 월 50만원으로 가입하셨다가 1년전에 감액해서 20만원으로 불입하고 계십니다.
변액유니버셜보험이었다면 납입중지도 가능했을텐데, 굳이 감액까지 하신 것으로 보아
변액연금보험상품인 것으로 추정됩니다.
제 개인적인 펀드 운용방법은 다음과 같습니다.
1. 지금까지 쌓여있는 적립금은 안정적인 채권형 펀드나 MMF형 펀드로 옮기시기 바랍니다.
현재 주식시장은 얼마 더 못 올라갑니다. 다시 한번 내려갔다가 내년쯤 다시 상승할 것으로 보입니다.
하여 지금까지 쌓여있는 적립금에 대해 차익실현은 물론 안정적인 채권형 펀드로 꾸준하게
수익률을 발생하시는 것이 유리합니다.
2. 불입하는 금액은 공격적으로 주식형 펀드에 두시기 바랍니다.
그냥 계속 주식형 펀드에 불입하시면 됩니다.
주식 투자는 살 때 사서 비쌀 때 팔아야 합니다.
향후 주식이 떨어진다면... 연히 사모아야 되겠죠.
하여 불입하는 돈은 주식형 펀드에 놓고 계속 사 모으십시요.
지금부터 떨어졌다가 다시 올라오면 그땐 생각보다 꽤 높은 수익을 발생할 껍니다.
납입중지가 가능하다면, 잠시 납입중지를 하셨다가
한참 주식이 빠졌다고 생각될 때 그때 다시 불입하시기 바랍니다.
납입중지를 한다고 해서 매달 20만원씩 다른 곳에 쓰시지마시고,
CMA계좌에 꾸준하게 모으셨다가 저점에 추가납입하시면
수익이 극대화 될 것입니다.
투자형 상품은 공부를 하셔야 합니다.
경제뉴스도 계속 보시고 경제공부도 꾸준하게 하셔야 됩니다.
4년전에 가입하셨는데 110%의 수익률이라 상당히 좋은 결과를 보고 계시는군요...^^
축하합니다....
그런데 지금부터가 중요합니다.
중도인출을 생각중이신것 같은데 그리 좋은 방법은 아닙니다.
중도인출 후 추가납입하시면 대략 3% 정도의 사업비를 공제하기 때문에 비용도 발생되고
중도인출 후 인출한 금액을 자칫 다은 용도로 활용하신다면 지금가지 꾸준히 모으신 보람도 없으며
대체적으로 중도인출 후 다시 납입하시는 예도 그리 흔한 경우는 아니기 때문입니다.
가장 중요한것은
변액보험을 통해 모으시고 계시는 이유가 무엇인가 하는것입니다.
즉 필요한 목적자금이 있으실텐데 언제 어떤 용도로 활용할 것인가가 중요합니다.
설마 4~5년만에 찾아쓰시려고 변액보험에 가입하신 것은 아닌것일테니까요....
수익률이 좋다는 말은 주식비중이 높다는 말일 수도 있는데,,,
현재의 증시가 하락이 예상된다면
펀드를 채권비중이 높도록 변경하시는 것이 바람직합니다.
채권의 경우 마이너스(-)발생확률은 거의 없으니 증시가 활황이고 향후 일정기간
불안하거나 하락이 예상된다면 채권형으로 중도인출하고자 하시는 금액만큼 변경하시고
향후 주식시장이 다시 활홍이 예상되는 시점에 주식비중을 높이시는것이 가장 좋은 방법입니다.
이때 가능한 적립금의 채구너비중은 높이시되
매월 납입하시는 월납보험료의 펀드비중은 공격적으로 운영하시는 것이 좋습니다.
이렇게 할 경우 채권으로 이동한 적립금을 언제 주식형으로 다시 변경하는냐인데
이는 매우 어려운 부분입니다.
이에 대한 방법으로는
첫째, 가입자가 주식시장이 바닥이라고 확신하는 시점이 전환시점이라 할 수 있습니다.
둘째, 바딕을 알수 없는 것이 주식시장이기 때문에 주식이 떨어지면 일정 하락시점마다 채권형펀드의 적립금중 일정부분(예 : 주가하락 10%마다 채권형 적립금 10%를 주식형으로 전환 한다)을 주식형으로 전환하는 방법입니다.
권하고 싶은 방법은 둘째입니다.
그리고 변액보험을 통해 투자하고 계시는 목적이 앞으로도 10년 이상 경과된 후에 사용할 자금을 위한 것이라면 현재 펀드 구성을 유지하여 꾸준히 납입하시는 것입니다.
정답은 없으나
잦은 펀드변경은 오히려 손실을 보거나 기회손실이 발생할 수 도 있다는 점 유의하셔서 신중한 판단하시기 바랍니다.
중요한 것은 중도인출은 결코 좋은 방법이 아닙니다.
감사합니다.
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