소득 공제 연금 연금펀드에 가입하려고 합니다. 제가 얼마 만큼의 소득 공제를 받을수 있나요?
안녕하십니까.
올해 28살인 남자입니다.
세전 연봉이 대략 2700~2900 정도 됩니다.
제가 연금펀드에 가입하려고 하는데... 금액은 연 300만원정도 생각하고 있습니다.
1. 제가 실제로 환급 받을수 있는 금액은 얼마 정도 입니까.?
2. 올해가 벌써 반정도 지났는데.. 반년분의 금액을 먼저 입금하고 남은 금액은
개월수 만큼 적립식으로 입금할수 있습니까?
결국 납입방법에 상관없이 연 300만원만 입금하면 되는 것입니까?
3. 제가 듣기로는 가입기간이 10년으로 정해져 있다고 들었습니다.
꼭 기간을 체워야 합니까? 채우지 못할경우 어떤 불이익이 있습니까?
4. 연금펀드로 괜찮은 상품이 있으면 추천부탁드립니다.
5. 연금펀드에 관련해서 알아두면 좋을 사항이 있으면 가르쳐 주십시오.
고마운 답변 기다리겠습니다..
소득 공제 연금
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1. 소득공제와 세율
당해년도 납입액의 100% (300만원 한도) 소득공제
연금수령시에는 연 5.5% 저렴한 연금 소득세율 적용
2. 어떤 방식으로 넣든 아무런 불이익은 없습니다.
7월부터 12월까지 6개월기간 동안 매달 50만원씩 넣으시면 리스크관리도 될 듯.
납입방법에 상관없이 연 300만원 입금하면 됩니다.
3. 중도해지시 기타 소득세
가입후 5년 이전에 해지시
기타 소득세 20% (주민세는 기타소득세의 10%) + 해지 가산세 + 해지 가산 주민세 부과
참고로 해지 가사세는 매년 불입액(300만원 한도내) 누계액의 2%
가입후 5년 이후 중도해지시에는 기타소득세 20% (주민세는 기타소득세의 10%) 부과
과세 표준은
해지 또는 연금 외 형태로 지급받는 금액 - 년도별 소득공제액 초과 납입액과 함께.
4. 개인적으로 추천하는 연금투자신탁.
한국투신의 한투골드플랜연금주식A-1호.
한투골드플랜연금시리즈간에 수수료 없이 매1년간 2회의 펀드간 전환 가능 (혼합 채권 국공채)
일단 초기에는 주식형으로 가입하시되 금융시장 환경변화에 따라 매년 2차례까지 주식형, 혼합형, 채권형(국공채형)간 전환 가능.
최고 300만원까지 연말 소득공제 혜택이 있으니 여유돈으로 투자하여 최소한의 노후준비를 한다고 생각하시면 좋을 듯. 수익률도 상당히 돋보입니다.
5. 연금상품에서 주의 하셔야 할 점은
연금 소득 총액이 연 600만원을 초과하거나, 기타 소득이 연 300만원을 초과하는 경우에는 종합소득신고 대상입니다.
연금 상품은 꾸준히 적립. 그리고 나이들어서 언젠가는 주식시장 등의 현황을 보시면서 보다 안정적적인 국공채형 또는 채권형등으로 전환하시는 것도 한 방법이겠지요.
그리고 노후생활을 연금 등에 전적으로 의존하기 보다는
국민연금과 연금펀드 등으로 최소 라인을 긋고,
저축과 투자(일반 펀드 투자등, 부동산 투자)등을 반복적 투자,
재산을 계속 계속 증식시켜 나가시는 것이 가장 바람직 할 것으로 생각합니다.
꼬랑지 말씀
위 글은 2007년 7월 17일, 개인적인 의견 담았습니다.
가상공간에서는 전체적인 흐름만 대충 살펴보시길 권해 드립니다.
각종 조언은 현명하게 들릴 수 있으나 조언은 단지 참고 자료일 뿐.
확실하게 공부하며 자신의 스타일을 만들면서 자기주도하에 시작하세요.
고수익 고위험 펀드는 예금자 보호대상이 아닙니다. 반드시 중심 잡으세요.
참고로 재테크에 있어서 모든 판단 , 결정 , 책임은 스스로 지셔야 합니다.
해당 글은 지식스폰서가 활동 기간 (04년~08년 6월 종료)중에 작성한 글 입니다.
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